最近刚处理完一个案例：在杭州做小生意的张先生因资金周转借了20万民间借贷，三个月后遭遇暴力催收，对方用喷漆堵门、电话轰炸骚扰其家人。这种情况依据《刑法修正案（十一）》第293条，已构成【催收非法债务罪】。
根据司法解释，具有以下特征都属于违法催收：
上周接到的咨询案件中，李女士被催收人员冒充公检法威胁，这种情况可以直接拨打110报警。根据《反催收非法债务行为若干规定》，警方必须受理相关报案。
重要提示：
曾有个体户王老板通过某网贷平台借款后，被催收公司PS裸照威胁。我们指导其向互金协会举报，同时向法院申请禁止令，成功阻止了侵权扩散。
需要特别注意的是，与催收人员的协商录音可能成为主张减免违规费用的关键证据。今年深圳某网贷平台就因催收违规，被法院判决免除借款人12%的利息。
⚠️ 误区1："没签正式合同就不违法" 实际上微信聊天记录、转账备注等都能形成借贷合意证据。
⚠️ 误区2："报警会影响征信" 正当维权不会影响信用记录，反而能阻止非法债务登记。
⚠️ 误区3："先还部分能缓解压力" 可能被认定为对非法利息的认可，建议通过法院提存还款。
最近遇到的最典型案例：苏州某大学生在校园贷纠纷中，因不懂法多次私下还款，结果被认定为债务有效。后来通过民事诉讼才追回多付的8万元。
某知名网贷平台离职员工透露，现在合规催收都采用智能机器人外呼，人工催收需要全程录音备案。发现违规情况可直接向平台总部督察部门投诉，最快3个工作日就会有处理反馈。
遇到复杂债务纠纷时，建议携带所有材料到当地法律援助中心咨询。现在很多律所都提供免费债务法律体检服务，能帮助分析案件风险点。